• نمو بنسبة 29.1% في المركز المالي الإجمالي ونمو قروض الشركات بنحو 28.6% • 69 مليار جنيه من حصة بنك مصر من التمويلات الرئيسية في مختلف قطاعات الاقتصاد • يتجاوز إجمالي محفظة التمويل العقاري 21 مليار جنيه مصري لحوالي 145.000 عميل • تبلغ قيمة محفظة الأعمال الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر حوالي 53.5 مليار جنيه مصري
وأظهرت المؤشرات المالية لأداء أعمال البنك طفرة في معدلات النمو في كافة مجالات الأعمال، وذلك بحسب التقرير المالي المستقل عن الفترة المالية المنتهية في 30 يونيو 2024. وبلغ إجمالي المركز المالي نحو 3,295 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024 مقابل 2,551 مليار جنيه في ديسمبر 2023 بمعدل نمو نحو 29.1%، كما ارتفع رصيد صافي القروض المباشرة للعملاء بنسبة 21.9% إلى 1,111 مليار جنيه مصري، مقارنة بـ 912 مليار جنيه مصري في ديسمبر 2023. وزادت ودائع العملاء بنسبة 21.8%، مما أدى إلى زيادة أرصدتهم الرصيد 2.284 مليار جنيه مقابل 1.875 مليار جنيه في ديسمبر 2023.
وبنهاية عام 2024، تمكن بنك مصر من استكمال التنظيم والتمويل والمشاركة في العديد من عمليات التمويل (وحدات – إسلامية)، حيث أنجز البنك عدد (29) صفقة تمويلية كبيرة بقيمة 211.8 مليار جنيه تقريبًا، وهي صفقة البنك. وتبلغ حصة مصر في هذه العمليات نحو 69 مليار جنيه. وهذا يؤثر على العديد من القطاعات مثل: الاستثمارات العقارية والاتصالات والكهرباء والبتروكيماويات والأغذية والمنسوجات والسيارات والمقاولات والسياحة. ونظراً للخطط التسويقية المكثفة التي ينتهجها البنك لجذب عملاء جدد والصفقات التمويلية، فضلاً عن التزام البنك بتنفيذ أهدافه الاستراتيجية والتنموية الهادفة إلى دعم الاقتصاد الوطني في مختلف المجالات والقطاعات، فإن البنك يسعى جاهداً إلى استقطاب أهم تستهدف استكمال عمليات التمويل المدروسة في مختلف القطاعات مثل: ب. الاستثمارات العقارية والاتصالات والمقاولات والسياحة والأغذية وغيرها، بالإضافة إلى التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية الذي يريد البنك إبرامه في قطاعات مختلفة مثل (الاستثمارات العقارية، المقاولات، البتروكيماويات).
وعلى مستوى العمليات التجارية، ارتفعت قيمة تمويل معاملات الاستيراد الممولة حتى نوفمبر 2024 بنسبة 44% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، كما ارتفع حجم تمويل معاملات التصدير بنسبة 38%، فيما ارتفع معدل نمو خطابات ضمان التمويل. بنسبة 59% خلال نفس الفترة.
وفي قطاع التجزئة المصرفية، بلغ عدد البطاقات المصدرة نحو 16.7 مليون بطاقة، معظمها تعمل بنظام Smart Chip، مما يجعل بنك مصر في المركز الثاني في عدد بطاقات الدفع الإلكتروني بين البنوك المصرية من حيث عدد التجار الذين أبرموا العقود مع البنك تجاوز 407.000 تاجر مع عدد 690.000 نقطة بيع بجميع مناطق الجمهورية حيث بلغ حجم تعاملات التجار الذين أبرموا عقوداً مع البنك البنك (أجهزة نقاط البيع – نظام التجارة الإلكترونية). ) تجاوزت 280 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2024. ويقوم البنك بتزويد هذه المواقع بأحدث أجهزة نقاط البيع المتوافقة مع المعايير الدولية (PCI DSS)، بأحدث إصدار 3.2.1، بما يتوافق مع متطلبات المنظمات الدولية.
وفيما يتعلق بالمنتجات الإلكترونية، فقد قدم البنك العديد من حلول أتمتة الرواتب الموجهة للشركات في قطاعي الاقتصاد العام والخاص، حيث يقدم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل الرواتب (بطاقات الرواتب – حسابات الرواتب)، وذلك حسب عدد الشركات في الدولة. ووصلت عقود القطاع الخاص مع البنك إلى 5367 شركة بجرد بطاقات يصل إلى 1.5 مليون بطاقة وأكثر من 417 ألف حساب، فضلا عن تقديم خدمات الدفع الإلكتروني للضرائب والرسوم الجمركية.
كما اهتم البنك بتوسيع إصدار المحفظة الإلكترونية BM Wallet التابعة لبنك مصر، والتي بلغت نحو 1.8 مليون محفظة بنهاية نوفمبر 2024، مما يشير إلى أن العملاء أصبحوا أكثر راحة في إجراء التحويلات والمدفوعات المختلفة للفواتير التي تعتمد على هذا المنتج. .
وعلى مستوى التمويل العقاري؛ احتل بنك مصر المركز الأول بين البنوك للعام الثاني على التوالي في 2024 بقيمة قروض ممنوحة تتجاوز 3 مليارات جنيه. وبلغ إجمالي محفظة التمويل العقاري أكثر من 21 مليار جنيه (حوالي 145). ألف عميل وتعتبر من أكبر المحافظ التمويلية في سوق التمويل العقاري والتي تضم البنوك وشركات التمويل العقاري.
ومن الجدير بالذكر أن محفظة التجزئة المصرفية (المباشرة وغير المباشرة) ارتفعت بنسبة نمو بلغت 7.6% في يونيو 2024 مقارنة بالموجودات في نهاية ديسمبر 2023. أما الصيرفة الإسلامية في مجال التجزئة المصرفية فهي تشمل كافة الخدمات المصرفية الحديثة مثل إصدار جميع أنواع البطاقات بالإضافة إلى تقديم مجموعة. مجموعة متنوعة من منتجات المرابحة وغيرها لتلبية احتياجات عملاء فرع المعاملات الإسلامية (كنانة).
كما يقوم بنك مصر بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات في مختلف القطاعات الصناعية والزراعية والخدمية. بلغت محفظة المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (المباشرة وغير المباشرة) حوالي 53.5 مليار جنيه مصري في نهاية يونيو 2024. بما في ذلك محفظة الخدمات المصرفية الإسلامية التي تبلغ قيمتها حوالي 6.4 مليار جنيه مصري، تمثل النساء حوالي 24٪ من إجمالي العملاء في محفظة المشروع.
ويسعى البنك المصري دائمًا إلى تلبية الاحتياجات المتنوعة لكافة شرائح المجتمع بما يساهم في تعزيز التنمية من خلال مكافحة البطالة وتنمية المجتمع. وعليه، قام بنك مصر بالشراكة مع وزارة التنمية المحلية في برنامج “مشروعك” بهدف تمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر من خلال النافذة الواحدة. وفي الوحدات المحلية المنتشرة على مستوى الجمهورية، بلغت القروض المنفذة منذ إطلاق المنتج وحتى نوفمبر 2024، 156.285 بقيمة 20.2 مليار جنيه مصري.
في إطار الترويج للمشروعات الصغيرة، أطلق بنك مصر منتج المشروعات الصغيرة Express. وقد وصل عدد العملاء المستفيدين من هذا المنتج منذ إطلاقه في سبتمبر 2020 إلى 30617 عميلاً بإجمالي تمويل 24.9 مليار جنيه مصري حتى نوفمبر 2024.
كما قام بنك مصر بتزويد المشروعات متناهية الصغر بمنتج “القرض الفوري” الذي يتيح للعملاء الحصول على التمويل في اليوم التالي بعد تقديم الطلب. وقد ساعد ذلك في وصول محفظة الأعمال الصغيرة إلى 5 مليارات جنيه مصري بحلول نوفمبر 2024.
بالإضافة إلى ذلك، سعى البنك إلى دعم المشاريع من خلال إنشاء مراكز خدمات تطوير الأعمال. تقديم الخدمات غير المالية والاستشارية لرواد الأعمال لمساعدتهم على التأهل لخيارات التمويل المناسبة لمشاريعهم وتحسين مهاراتهم التجارية وتعزيز روح المبادرة. ويبلغ عدد المراكز حاليًا 17 مركزًا، منتشرة في مختلف محافظات مصر. وتقدم المراكز العديد من الخدمات منها: فكرة مشروع جديد، التسجيل والترخيص، دراسة الجدوى، التواصل مع الموردين والأسواق المستهدفة، التوعية والمشورة، بناء القدرات والتدريب، وغيرها من الخدمات لدعم رواد الأعمال. وفي الفترة من 2019 إلى 2024، تمكنا من تقديم إجمالي 135,355 خدمة غير مالية إلى 60,800 مستفيد. ومثلت رائدات الأعمال ما يقارب 50% من قاعدة عملاء مراكز التنمية الاقتصادية، حيث استفاد 29,860 عميلاً من 30,090 خدمة غير مالية.
ويتبع بنك مصر استراتيجية التحول الرقمي في القطاع المصرفي في مصر. تهدف إلى توطين الخدمات التكنولوجية المتقدمة لتسهيل وتسريع وتبسيط عملياتها وتقديم منتجات وخدمات رقمية مبتكرة لدعم العملاء وتحسين تجربتهم المصرفية وجذب شرائح عملاء جديدة. ويسعى البنك دائمًا إلى مواكبة التطورات التكنولوجية والاستفادة من أحدث التقنيات ليقدم لعملائه أفضل الحلول المصرفية الرقمية. وكجزء من الشمول المالي، يسعى البنك جاهداً لجعل الخدمات المالية في متناول مختلف شرائح المجتمع من خلال التوسع الجغرافي. ولذلك يعمل البنك على نشر فروعه في كافة أنحاء الدولة ليكون الأقرب إلى عملائه أينما كانوا. ووصلت شبكة فروع البنك إلى أكثر من 860 فرعًا ووحدة مصرفية بنهاية نوفمبر 2024، مما يجعل بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع على مستوى الجمهورية، بالإضافة إلى تواجده الإقليمي والعالمي. ويتم ذلك من خلال 6 فروع في دولة الإمارات العربية المتحدة وفرنسا بالإضافة إلى البنوك التابعة في لبنان وألمانيا وكذلك من خلال مكاتب تمثيلية في الصين (قوانغتشو)، روسيا (موسكو)، كوريا الجنوبية (سيول) وإيطاليا (ميلان). كينيا (نيروبي).
ويهدف بنك مصر خلال الفترة المقبلة إلى التوسع سواء في القارة الأفريقية أو في الشرق الأوسط من خلال إنشاء شركات تابعة للبنك بأشكال مختلفة لتعزيز تواجده في الخارج. وفي أفريقيا، يقوم بنك مصر حاليا باتخاذ الإجراءات اللازمة لإنشاء بنك فرعي في جيبوتي (العاصمة جيبوتي) وفرع في الصومال (مقديشو). وفي منطقة الشرق الأوسط، يقوم البنك باتخاذ الخطوات والإجراءات اللازمة لإنشاء وتشغيل فرع بنك مصر في المملكة العربية السعودية (الرياض)، بالإضافة إلى شبكة واسعة من المراسلين تغطي جميع دول العالم.
ويهدف بنك مصر، بالإضافة إلى مشاركته في أنشطة الشمول المالي تحت رعاية البنك، إلى المشاركة في المبادرات الوطنية المتعلقة بالشمول المالي والتمكين الاقتصادي، مثل مبادرة الحياة الكريمة، ومبادرة تنمية الأسرة المصرية، ومبادرة بداية للبنك المركزي المصري. لبناء الإنسان، لضمان تحقيق أعلى مستويات الشمول المالي للأفراد والشركات خارج الدولة. القطاع الرسمي وإدماجه في القطاع المالي والمصرفي على مستوى كافة المحافظات والمراكز الإدارية والقرى. وبلغ عددهم 3115 قرية ونجوعة.
Banque Misr möchte sich zusätzlich zu ihrer Teilnahme an Aktivitäten zur finanziellen Inklusion unter der Schirmherrschaft an nationalen Initiativen im Zusammenhang mit finanzieller Inklusion und wirtschaftlicher Stärkung beteiligen, wie der Decent Life Initiative, der Egyptian Family Development Initiative und der Bedaya Initiative for Human Building der ägyptischen Zentralbank, um die Erreichung höchster finanzieller Inklusionsraten für Einzelpersonen und Unternehmen außerhalb des Landes zu gewährleisten. Der formelle Sektor und ihre Einbeziehung in den Finanz- und Bankensektor auf der Ebene aller Gouvernements, Verwaltungszentren und Dörfer. deren Zahl erreichte 3.115 Dörfer und Weiler.
